車両保険(0から始めよう自動車保険)

対人や対物保険が他人のための賠償保険であるのに対し、車両保険は自分の自動車のための保険になります。
保険金額は契約する自動車の車種や年式にもとづく「時価」が保険会社の方で設定されており、例えば50万円の価値しかない車両に100万円の保険をかけるようなことは出来ません。
このように保険金額を決める上で、加入者側に選択肢はありませんが補償範囲については選択することが出来、補償範囲や免責金額の設定によって保険料は大きく変わってきます。

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補償範囲

「一般車両保険」は、設定されている全ての損害をカバー。自身の過失による単独自損事故や当て逃げ、盗難による被害もカバーされており、ほぼパーフェクトな補償内容。ただし、その分保険料は高い。

「エコノミー+A特約」は、一般車両保険の内容から単独事故と当て逃げを省いたもの。一般車両保険に比べるとかなり割安。

「エコノミー」は、”自動車”対”自動車”の事故による損害だけをカバー。補償範囲が狭いが一番安い。

	対物事故示談交渉サービス	他の自動車との事故	盗難・火災・自然災害など	単独事故・当て逃げ
一般車両保険	○	○	○	○
エコノミー+A特約	○	○	○	×
エコノミー	○	○	×	×

免責金額

免責金額は高く設定すればするほど、保険料は安くなります。
例えば免責金額を10万円に設定している場合、事故による修理代金30万円なら保険会社からは20万円が支払われて 10万円は自分で負担することになります。しかし自動車同士の事故で互いに過失がある場合、相手から支払われる対物保険の保険金はまず免責部分に充当されるため、上記の例で自分の過失5-相手の過失5だとすると、相手の対物保険から15万円支払われるので、自己負担は0になります。同様に自分の過失8-相手の過失2の場合は相手の対物保険から 6万円支払われるので自己負担は4万円となります。
”自動車”対”自動車”の事故で過失割合が0対10ということは滅多にありませんので、ある程度の免責金額を設定しておいて保険料を抑えるのは賢い方法かもしれません。
ちなみに、当たり前のことですがお酒を一滴でも飲んでいたら車両保険は支払われない場合がほとんどですのでくれぐれも注意を。

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